Decentralizētā finansēšana, kas plašāk pazīstama kā Defi, ir platforma, kas balstīta uz to blockchain tehnoloģija. Tas padara to atšķirīgu no tradicionālajiem finanšu lietojumiem. Blockchain tehnoloģija parasti balstās uz milzīgiem atvērtā koda tīkliem.
Pēdējos gados decentralizētā finansēšana (Defi) ir attīstījusies kā viena no ievērojamākajām tehnoloģiskajām norisēm.
Šajā rakstā mēs sniegsim pilnīgu pārskatu par decentralizētajām finansēm (Defi) un citiem tās aspektiem. Ļaujiet mums detalizēti izpētīt šo decentralizēto finanšu (Defi) pārskatu.
Priekšvēsture
Ir aptuveni vairāk nekā 1,7 miljardi cilvēku, kuriem nav piekļuves pamata finanšu vajadzībām. Tāpat bija jāizslēdz kļūme par identiskiem ierakstiem, kas tiek glabāti ap dažādiem datoriem. Tādējādi Defi sāka pastāvēt, piedāvājot ideālus risinājumus šo problēmu pārvarēšanai.
Defi ir platforma, kas veidota uz blokķēdes. Tas ietver dažus no galvenajiem komponentiem, piemēram, dApps, digitālos aktīvus, protokolus un viedos līgumus, kas visi ir veidoti uz blockchain platformas. Tam var piekļūt, un tas ir atvērts ikvienam, jo tam nav atļaujas. Decentralizēto finansējumu (DeFi) parasti dēvē arī par atvērto finansējumu.
Viens no galvenajiem DeFi ieguvumiem ir tas, ka tas nodrošina atvērtu ekosistēmu personām, kurām citādi nebūtu piekļuves nekādiem finanšu pakalpojumiem. Tas piedāvā ērtu piekļuvi šiem lietotājiem.
Kas ir DeFi?
DeFi parasti nozīmē decentralizētas finanses. Tas ir finanšu produkts, kura pamatā ir blockchain platforma. DeFi ir atvērtu, bez atļauju un savstarpēji saistītu finanšu produktu sistēma.
Pastāv dažas no tradicionālajām finanšu sistēmām, piemēram, atvasinātie instrumenti, valūtas maiņa, kreditēšana un aizņemšanās. DeFi galvenokārt cenšas atjaunot šīs sistēmas, izmantojot automatizāciju, nevis starpniekus. Pēc automatizācijas DeFi finanšu blokus var izmantot, lai izveidotu sarežģītākas iespējas.
Tradicionālās un decentralizētās finanses: cik atšķirīgs ir DeFi no citiem bankas produktiem?
Defi parāda vairākas atšķirības starp tradicionālajiem banku pakalpojumiem un citiem finanšu produktiem. Neviena iestāde vai starpnieki nerūpējas par Defi operācijām. Kad viedais līgums tiek izvietots blokķēdē, Defi lietojumprogrammas var darboties bez cilvēka iejaukšanās.
Defi lietotnes ir ārkārtīgi pārredzamas. Tas palīdz to attīstīt jebkuram no lietotājiem, kas atrodas jebkur pasaulē. Tas arī palielina uzticības koeficientu starp lietotājiem. Defi pakalpojumiem var piekļūt visā pasaulē visā pasaulē.
Lietotāji var tieši mijiedarboties ar viedajiem līgumiem, izmantojot kriptogrāfijas maciņus, kas izslēdz jebkura starpnieka iekļaušanu. Nav noteikti nekādi ierobežojumi, jo ikviens no jebkuras vietas var izveidot un piekļūt decentralizētajām finanšu lietojumprogrammām.
Kā decentralizētās finanses var pielietot reālajā pasaulē?
Defi rada iespējas mainīt to cilvēku dzīvi, kuri nav reitingēti pasaulē. Parasti par naudas pārsūtīšanu pāri dažādām robežām ir jāmaksā biedējošas maksas. Defi plāno samazināt šīs izmaksas par aptuveni vairāk nekā 50%.
Atvērto finanšu platformas ir uzrādījušas plašu izaugsmi, un to ieviešanai ir jāmaina pārmaiņas cilvēku dzīvē. Defi palīdz paplašināt ekonomiku un darbinieku produktivitāti.
Defi palīdz arī izsniegt aizdevumus bankām, kurām nav banku. Kredītreitinga un citu saistīto lietu dēļ vienkāršajiem cilvēkiem kļūst gandrīz neiespējami piekļūt aizdevumiem. Defi palīdz izslēgt šādu problēmu iespējamību, jo tās savieno aizdevējus ar aizņēmējiem.
Kā darbojas DeFi?
Neviena organizācija vai tās darbinieki neņem vērā DeFi darbību. Tā vietā noteikumu kopums ir minēts viedajā līgumā vai kodā. Kad viedais līgums ir piešķirts blokķēdei, DeFi lietotnes var darboties neatkarīgi bez cilvēka vajadzības.
Tas piedāvā caurspīdīgu kodu blokķēdē, lai jebkurš lietotājs no jebkuras vietas varētu to auditēt. Tas veido papildu uzticību tās lietotājiem, jo platformai var piekļūt ikviens. Tomēr, tāpat kā jebkuram datora kodam, viedie līgumi var būt neaizsargāti gan pret neparedzētām programmēšanas kļūdām, gan ļaunprātīgu uzlaušanu.
DeFi galvenie komponenti
DeFi piedāvā dažus no galvenajiem galvenajiem komponentiem, kurus var uzskaitīt šādi:
1) Pārredzamība: DeFi nodrošina lietotājiem lielisku pārredzamību. Visi darījumi ir publiski pieejami. Tas atšķiras no tradicionālās banku sistēmas, jo nav saistīts ar kādu konkrētu personu
2) Atklātais kods: DeFi piedāvā atvērtā koda kodēšanas platformu. Tas attiecas uz faktu, ka kodēšana tiek publiskota. Turklāt tas arī nodrošina lielāku uzticību lietotājiem, jo fonā nav paslēpta kodēšanas.
3) Globālā auditorija: DeFi piedāvā savu platformu globālajai auditorijai, tas nozīmē, ka ikviens no visas pasaules var piedalīties DeFi platformās. Ar viedtālruņa un interneta piekļuves palīdzību dažu minūšu laikā varat iekļūt DeFi kopienā.
4) bez atļaujas: Tas attiecas uz faktu, ka ikviens var piedalīties DeFi Dapps, neraizējoties par apstiprināšanu.
5) Elastīgums: Lietotāji var izmantot lielāku elastību savās platformās, pateicoties DeFi platformas atvērtībai. Patiesībā lietotāji pat var izvēlēties veidot savas saskarnes, ja pašreizējās iespējas viņiem šķiet nepietiekamas.
DeFi ekosistēma un tās produkti
Dažādos DeFi iekļautos produktus parasti sauc par Open Finance. Tas veido ekosistēmu, kurā dažādi atvērtie protokoli, digitālie aktīvi un blokķēdes tiek apvienotas ar tradicionālajām finanšu struktūrām
Visi vienreizējie neveiksmes punkti tiek novērsti, jo šie jaunie finanšu pakalpojumi tiek izvietoti virs blokķēdēm. Dati tiek pilnīgi droši uzraudzīti blokķēdē, kā arī izplatīti visā platformā, galu galā izslēdzot cenzūras un ar to saistīto jautājumu iespējamību.
Kā tiek ražotas DeFi lietojumprogrammas?
DeFi lietojumprogrammas var izveidot ikviens, ja esat spējīgs rakstīt viedus līgumus. Pašlaik, 193 projekti no 205 uzskaitītie DeFi projekti tiek veidoti uz Ethereum platformas. Lielākā daļa no tām ietver aizdevumu dApps.
Aizdevēji un aizņēmēji var sazināties tieši, izmantojot viedus līgumus. Tas rada problēmas tradicionālajās globālajās banku sistēmās un piedāvā alternatīvu, decentralizētu risinājumu. Ekosistēma kļūst daudzveidīgāka, jo vairāk līdzekļu tiek apkopoti DeFi sektorā.
DeFi Stablecoins
Visvairāk ir vēlams izmantot kriptogrāfijas aktīvus ar zemāku svārstīgumu. Tajā pašā laikā viņiem ir jābūt visām nepieciešamajām blokķēdes tehnoloģijas priekšrocībām. Viena no īpašajām kriptovalūtu kategorijām, kurām ir zema svārstīgums, ir decentralizētā stabilā monēta.
Šie zemie svārstības sasniedz zemo svārstīgumu, piesaistot to vērtību nacionālajai valūtai, piemēram, ASV dolāram. Daži no tiem pat ir piesaistīti dažādu valūtu kolekcijai. Jāatzīmē arī tas, ka nav centrālās iestādes, kas izdotu šos decentralizētos stablecoīnus.
Šeit ir daži no stablecoins veidiem, kurus var uzskaitīt zemāk:
1) Fiat nodrošinājums: To nodrošina atsevišķa valūta vai valūtu grozs
2) Kriptogrāfijas nodrošinājums: Tos atbalsta kriptogrāfijas aktīvi, visbiežāk ēteris
3) Resursu atbalstīts: Tā ir stabila monēta, kuru nodrošina cits aktīvs, piemēram, zelts
4) Hibrīdie modeļi: Šie ir modeļi, kas apvieno kādu no tiem vai pievieno citus atribūtus, lai saglabātu stabilitāti
DeFi naudas tirgus
Decentralizētie naudas tirgi galvenokārt koncentrējas uz to, lai ļautu lietotājiem aizņemties vai aizdot dažādus kriptogrāfijas aktīvus. Tos var uzskatīt par alternatīvu tradicionālajai banku sistēmai, kas aizdod vai aizņemas, izmantojot naudas platformu.
Viena no galvenajām atšķirībām starp tradicionālo banku sistēmu un decentralizētajiem naudas tirgiem ir tā, ka decentralizētie naudas tirgi ir atvērti visiem tās lietotājiem un piekļūst finanšu infrastruktūrai, kas tai nevar piekļūt..
Ir plašs DeFi platformu klāsts, kas nodrošina Ethereum žetonu aizņemšanos un aizdošanu, proti, Compound, Maker DAO, Kyber un daudz ko citu. Tie izmanto viedo līgumu jēdzienu. Viedais līgums palīdz aizstāt starpnieku. Arī procentu likmes tiek veiktas atbilstoši piedāvājumam un pieprasījumam.
DeFi – decentralizēta apmaiņa
DeFi piedāvā arī avotu decentralizētai apmaiņai (DEX). Šeit darījumi tiek tieši veikti blokķēdē. Tas ir izdevīgi, salīdzinot ar tradicionālajām centrālēm, kur tā tiek glabāta centralizētajos serveros.
Decentralizētās biržas cenšas veikt dažādu kriptovalūtu tirdzniecību starp abiem lietotājiem. Pastāv ļoti daudz decentralizētu biržu, kas pēdējā laikā ir attīstījušās un darbojas.
DeFi nozīme
Gadu gaitā, lai pārvaldītu savu naudu un ieguldījumus, mēs esam iesaistīti centralizētajās platformās. Tās ir valdības, finanšu konsultanti un bankas, kuras mēs viņiem uzticam. Tās darbībā trūkst pārredzamības.
Tādējādi DeFi ir finanšu platforma, kas cenšas nodrošināt pilnīgu pārredzamību visiem tās lietotājiem. Viena no galvenajām blokķēdes priekšrocībām ir tā, ka visi lietotāji iepazīst visus procesus un notikumus, kas notiek tīklā. DeFi platformā kriptovalūtas tiek izmantotas kā izcila banku iezīme.
Ar DeFi saistītie izaicinājumi
Ar Defi saistītas dažas problēmas, kas līdzīgas citiem finanšu produktiem. Lietotājiem ir jārūpējas par saviem īpašumiem, kā arī jāņem vērā daudzfaktoru autentifikācijas darījums ar privātumu.
Interfeisā ir pievienoti augstas drošības pasākumi un privātuma algoritmi. Tas bija atbilde uz daudzajiem ar privātumu saistītiem incidentiem, kas notika agrāk. Tāpat pastāvīgi jāatjaunina izmaiņas, kas notiek dažādos kriptogrāfijas projektos un apmaiņās.
Vēl viens svarīgs izaicinājums Defi priekšā ir vēsturisko datu fakts. Salīdzinot ar tradicionālajām valūtām, viņiem ir atbilstoši ieguldītāju vēsturiskie dati un citi resursi. Tā kā Defi trūkst tādu resursu un etalonu, kas varētu būt sarežģīti.
DeFi nākotne
Kā mēs esam redzējuši tādus pakalpojumus kā atvasinātie instrumenti, aizņemšanās, kreditēšana, glabāšana un apmaiņa, kas izveidota pret kriptogrāfiju. Nākamajos gados mēs, iespējams, varētu redzēt, ka visi mūsdienās izmantotie finanšu pakalpojumi tiek pārbūvēti kriptogrāfiskās ekosistēmas vajadzībām.
Vēl viena lieta, ko var redzēt, ir labāka lietotāja pieredze. Pirmās paaudzes dapps uzbūvēja blockchain entuziasti blockchain entuziastiem. Jaunākās DeFi lietotņu iespējas nosaka dizaina un lietošanas ērtuma prioritāti, lai atvērto finansējumu piesaistītu plašākai auditorijai.
Secinājums
DeFi sistēmas izmanto kodus un protokolus procesu automatizēšanai, kas atšķiras no tradicionālajiem finanšu produktiem. Tas arī palīdz novērst iespējamās cilvēciskās kļūdas.
Decentralizētās finanses piedāvā dažas ļoti unikālas iezīmes, un tāpēc tās ir kļuvušas par neatņemamu kriptogrāfijas ekonomikas sastāvdaļu. Tādējādi decentralizētā finansēšana ļoti labi varētu būt nākamā topošā lieta bloku ķēdes platformā.